תאונות אישיות - מיותר?!
מוצר שזכה להרבה השמצות וכנראה שבצדק.
כשאנחנו מדברים על תאונה או פציעה שלא נדע אנחנו חושבים על ביטוח תאונות אישיות.
אני חושב שהדבר הכי חשוב שאפשר להגיד על ביטוח תאונות אישיות זה שהמטרה שלו היא לא לבוא במקום ביטוח אבדן כושר עבודה, אלא בנוסף
כשיש לנו ביטוח אבדן כושר עבודה טוב ומלא (עד 75% לפחות) אנחנו יכולים להיות רגועים שבמידה ואנחנו חולים או נפצעים ואיננו יכולים לעבוד בעבודה שעבדנו בה או בעבודה אחרת בהתאם לניסיון ולהשכלה שלנו אנחנו יודעים שנהיה מכוסים עד גיל 67 לפחות ואולי אף יותר בפוליסות החדשות אם יאריכו את גיל הפרישה אחרי תקופת המתנה של 1 חודש/3 חודשים או 6 חודשים.
ביטוח תאונות אישיות נועד לשדרג קצת את הפיצוי!
בדרך כלל הוא נמכר בחבילות כפולות של 50,000 לנכות מתאונה, 50,000 למוות מתאונה ו20 אחוז מסכום הכיסוי לשברים וכוויות בנוסף לתשלום על ימי אשפוז של כ450 שקל ליום אשפוז אחרי יום או 3 ימי אשפוז. הכיסוי מתבסס על סוג ואופן הפגיעה, לדוגמא אם מישהו שבר יד הוא יקבל 35% מ20% מהכיסוי הנרכש.
לדוגמא: מישהו רכש 150,000 כיסוי לנכות/מוות מתאונה ו20% שברים
שבר את היד, אז הוא יקבל 35% מ20% מ150,000, כלומר
150,000*35%*20%= כלומר 10,500 ₪ , אם מישהוא עבר פגיעה רצינית מאוד כמו נכות עקב תאונה שבה נכרתו שני רגליו אז יקבל 100% מה150,000 והפוליסה תתבטל.
בשני המקרים לא מדובר בסכומים גדולים מאוד שלא יספיקו לאדם ממוצע יותר מכמה חודשים או כמה שנים ולכן המוצר תאונות אישיות פחות חשוב מאבדן כושר עבודה או נכות (דרך קרן הפנסיה)
במשך שנים מוקדנים ללא רישיון היו מתקשרים לאנשים והיו בצורה מאוד אגרסיבית מוכרים להם חבילות על חבילות של המוצר הזה והרבה פעמים היה מדובר באוכלוסיה מבוגרת וחסרת אונים.
אז למה בכל זאת לעשות תאונות אישיות, בעיקר בשביל הנכות התעסוקתית
בעבר הלא רחוק היה קיים מוצר שנתן כיסוי לתאונה או מחלה ללא תלות בשכר (כמו באבדן כושר עבודה) דרך חברת הפניקס שאיפשר קבלת פיצוי של עד 4000 ₪ לחודש תוך 14 ימי המתנה בלבד
היום זה קיים כנספח (ריידר) נכות תעסוקתית מתאונה בלבד תוך 14 יום.
אדם שרוכב על אופנוע/קטנוע/קורקינט או עוסק שתחום שיש סיכוי גבוה שיעבור בו תאונה כמו מנופאי, פועל בניין ומעוניין לקצר משמעותית את זמן ההמתנה עד שיתחיל לקבל כסף במקרה של תאונה או פציעה יכול לרכוש חבילת תאונות אישיות+נכות תעסוקתית וכך לא יצטרך לחכות חודש או 3 חודשים עד שיתחיל לקבל כסף במקרה אירוע.
שימו לב: בדרך כלל החברות הישירות מנצלות מוצר זה לרעה
ומוכרות אותו בסיטונאות.
כל זה כנראה צפוי להשתנות ב02/2021 כשהרפורמה החדשה של רשות שוק ההון תכנס לתוקף
בין היתר המוצר יוכל להימכר מעתה על ידי בעל רישיון בלבד והחל מפברואר 2021 יחודש מדי שנתיים כך שבכל שנתיים הלקוח יקבל תזכורת שהוא רכש את המוצר של תאונות אישיות.