פרק 3 - מה עדיף? תשואות או דמי ניהול?

https://youtu.be/iVkvAgHvWIg

דמי ניהול או תשואות, מי צודק? ובסוף טיפ קטן 🙂 מאז שהתחלתי להיות עצמאי בתחום הביטוח ב2015 אני לא מפסיק לשמוע על דמי ניהול מלקוחות. לפעמים זה מרגיש כאילו שזה כל מה שמעניין אותם... אני מבין שזה חשוב לצמצם את ההוצאות שלנו כמה שיותר מכיוון שבטווח הארוך יש לזה משמעות גדולה, אבל יש עוד דברים חוץ מהוזלת דמי ניהול. יש משמעויות לכיסויים ביטוחיים לא מספקים, יש משמעות לשרות שמקבלים מסוכנות הביטוח או חברת הביטוח שבוחרים לעבוד איתה וכמובן שיש משמעות לתשואות. קהל הלקוחות שאני עובד איתו ברוב המוחלט של המקרים לא מודע לאפשרות שניתן ליצור חשבון IRA דרך קופות גמל או קרן השתלמות שם ניתן לקנות ולמכור ניירות ערך על פי החלטתם. אני מבין שמדד הסנופי (S&P 500) הציג את התשואות הטובות ביותר היסטורית ולכן כנראה שחשבון IRA ורכישת מדד אוטומטית יכולה להיות אופציה טובה לעתיד, אף אחד לא יכול לדעת, אולי אנחנו בכלל באחרית הימים? אז אם מדובר במשקיע עם קצת יותר מודעות ובטחון שרוצה לעשות את הבחירות שלו אני לגמרי מבין את הרצון להוזיל דמי ניהול בצורה על גבול האובססיה. העניין הוא שרוב הלקוחות לא ברמת מודעות כזאת, לא מתקרבים לשם אפילו. הם רוצים שחברה טובה תנהל להם את הכסף ואז דמי ניהול נמוכים וחברה שהציגה תשואות גבוהות ומדד שארפ גבוה ב10 השנים האחרונות פשוט לא מסתדר ביחד. במקרים כאלה אני חושב שעדיף להסתכל על אופי החברה והאם היא יכולה לשחזר את התשואות ההיסטוריות שלה. גם פה אף אחד לא יודע, לא ניתן לנבא את העתיד, אבל כן אפשר להשתמש במידע שמופיע בספר של בנג'מין גראהם "המשקיע הנבון" ולראות אם מדובר בחברה צנועה וממוקדת ולא חברה שמפרסמת בחוצות העיר ובכל פינה אפשרית, לפי בנג'מין גראהם זה סימן מבשר רעות. אם נעשה השוואה היסטורית של 10 שנים אחרונות בעזרת אתר הגמל נט הממשלתי נוכל לראות שהחברות שגבו דמי ניהול גבוהים יחסית בדרך כלל מציגות גם תשואות גבוהות יותר משמעותית בעשרות אחוזים לעומת חברות בדמי ניהול מוזלים, מה לעשות צריך לשלם למנהלי ההשקעות הטובים בשוק. אם אתם חושבים אחרת אשמח לשמוע 🙂 וכמובטח טיפ קטן - רוב האוכלוסייה היום מפקידה לפנסיה באמצעות קרן פנסיה, אבל הרוב המוחלט אינו יודע שכאשר הם מסיימים עבודה אצל מעסיק והקרן פנסיה עוברת למצב של "ריסק זמני", מצב בו משלמים רק על הכיסוי הביטוחי ללא הפקדות עד למציאת עבודה חדשה, דמי הניהול עולים לגובה מקסימלי של 0.5% מצבירה ו6% מהפקדה. מדובר במחטף חזירי במיוחד של חברות הביטוח או בתי ההשקעות מכיוון שניוד הכספים במהלך ריסק זמני יכול לפגוע בלקוחות בצורה קשה מאוד מבחינה של כיסוי ביטוחי אז אני מבקש ממכם בכל לשון של בקשה - אל תוותרו להם! תעשו מה שנדרש כדי שהם לא יעלו לכם את דמי הניהול. תהיו עם יד על הדופק ואל תשנו בעמידה. אם יש לכם סוכן ביטוח טוב ונאמן טלפון אחד אליו והעניין יסתדר. זה עניין שמראה אם לסוכן ביטוח שלכם אכפת מכם או שאתם סתם עוד שם חסר משמעות בספר הפגישות שלהם. אין לראות באמור המובע או באיזה מחלקיו משום ייעוץ השקעות, פנסיה או המלצה כלשהי. האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ או שיווק השקעות, פנסיה, מיסוי, או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

#דמי_ניהול #דמי_ניהול_פנסיה #דמי_ניהול_קרן_השתלמות #דמי_ניהול_קרן_פנסיה

#דמי_ניהול_פנסיה_השוואה

#קרן_השתלמות_דמי_ניהול

#השוואת_דמי_ניהול_פנסיה

#פנסיה_דמי_ניהול

#השוואת_דמי_ניהול_קרן_השתלמות

#קרן_פנסיה_דמי_ניהול

#דמי_ניהול_ממוצעים_פנסיה

#דמי_ניהול_קרן_פנסיה_ברירת_מחדל

#מה_נחשב_דמי_ניהול_נמוכים

#קרן_פנסיה_עם_דמי_ניהול_הכי_נמוכים